2014年11月22日，人民银行调整了存贷款基准利率。按照与客户约定的合同，大部分银行将从2015年1月1日起，对利率采用“固定日调整”的个人贷款，启用人行新基准利率。
房贷月供元旦起开始下降
尽管2014年11月人民银行便已调整了贷款基准利率，但对于大部分有住房贷款的市民来讲，到了2014年12月份并没享受到贷款利率下调的优惠。
据银行业内人士介绍，因为市民在与银行签订个人按揭抵押贷款合同时，大部分银行都约定将基准利率调整的时间定为每年1月1日（另有规定的除外）。如果当年没有加减息，那么第二年的利息还是和上一年一样，如果当年有过加减息，那么到了第二年，就将以上一年后一次调息的结果为基准进行利率变动。因此，银行会从今年1月1日起，对这些贷款启用人行新基准利率。此次人行降息，市民在2015年能够获得不少实惠。
银行业内人士介绍，对于采用等额本息还款方式的客户，贷款每个月归还的本金金额都比2014年12月要多，而且会逐月增加。本金还得越多，客户今后在贷款结清前要承担的总的利息反而越少。随着2015年1月1日利率降低，客户终需要归还的利息也会因利率下降而减少，对客户而言是一大利好。
我们按照商业房贷50万元、基准利率、20年等额本息还款计算，降息前月供为3742.6元，此次降息后，月供将降至3625.56元，每月减负117.04元，总支付利息由之前的398223.63元下降为370133.81元，总共下降28089.82元。
2015年1月月供不代表全年月供标准
5年前，白女士用商业贷款买了一套个人住房，贷款总额364912元，期限30年，选择的是等额本息还款方式，2014年月供是1865.2元。白女士查询得知，她2015年1月份的月供是1820.23元。需要提醒的是，2015年1月份的月供并不代表2015年全年的月供标准，而应以2月份所交的月供金额为准。
以白女士为例，银行业内人士测算告知，尽管其2015年1月的月供为1820.23元，但到2015年2月份，白女士的月供会降为1813.32元。
1月月供变化是分段计息导致
之所以会出现1月份月供变化的情况，银行业内人士说，主要是银行采用了分段计息的方式所致，1月月供中的贷款利息是分段计算的。以每月11日为贷款扣款日为例，今年1月份月供利息包括了2014年12月后20天的利息和1月份前11天的利息，其中2014年12月的利息仍然以老利率计算，而2015年1月的利息则按照新利率计算。
此外，银行业内人士提醒，因为客户贷款金额、期限、还款方式不同，1月不同客户房贷月供变化也不一样，所以还款日在每月较为靠前的市民，需格外留心本月的月供金额，好及时查询自己本月应还款额，或者是多存入一笔资金，避免贷款还款不足，产生。
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