我们都知道，买房的还款方式一旦在合同中约定，一般是不能更改的。因此如果你不能一次性付清房款，就要谨慎选择买房贷款方式。比如，在与银行签订借 款合同时一定要根据自身情况——收入的稳定性和数额来确定最适合自己的还款方式。以下是网易小编为大家整理的房贷小贴士，希望能帮你节约利息。
最主要的三种买房贷款方式：
一、住房公积金贷款
很 多人在贷款买房时，都选择用住房公积金贷款买房，住房公积金贷款利率相对商业贷款利率要低。申请贷款前不要动用公积金。如果借款人在贷款前提取公积金储存 余额用于支付房款，那么公积金账户上的公积金余额即为零，这样公积金贷款额度也就为零，就意味着申请不到公积金贷款。在借款最初一年内不要提前还款。按照 公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满一年后提出，并且归还的金额应超过6个月的还款额。
二、个人住房商业贷款
无法申请公积金贷款可以直接申请个人住房商业贷款。个人住房商业贷款是我国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，住房出售商和贷款银行有约定，由房 地产担保企业为居民购房贷款向银行提供提保。商业贷款合同必须由售房人、购房人、贷款银行三方共同签订合同，方能生效。
三、个人住房组合贷款
如果公积金贷款无法付完房款。可以使用个人住房组合贷款。购房者同时缴存住房公积金，在办理个人住房商业性贷款的同时，还可向银行申请个人住房公积金贷款。
延长公积金贷款的年限，缩短商业贷款的年限，在每月还款中就会出现商业部分多、而公积金部分较少的状态。这样公积金在交纳公积金月供后，剩下的还能充当商业性贷款，节省的利息还是挺多的。
购房者经常选择的还款方式
一、等额本金还款
等额本金还款，总支出利息是的。等额本金还款就是将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。
优点：总的利息支出低；
缺点：初期本金和利息比较多。
二、等额本息还款
个人住房贷款的等本息还款方式就是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
优点：初期贷款本金少；
缺点：后期贷款本金多。
三、固定利率还款
固定利率还款是进入加息周期还款方式。“固定利率住房贷款”就是在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，不论市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”。
优点：借贷双方准确计算成本与十分方便；
缺点：风险较大，利率也可能下调。
四、等额递增(减)
客户与银行商定还款递增或递减的间隔期和额度；在初始时期，银行会根据客户的贷款总额、期限和资信水平测算出一个首期还款金额，客户按固定额度还款；此后根据间隔期和相应递增或递减额度进行还款的操作办法。其中，间隔期为1个月。
优点：缓解购房者资金不足；
缺点：计算比较复杂，计算机程序设置原因多。
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